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　　证券时报记者 黄钰霖

　　“开户就能领购物立减金！”近日，华南地区某大行职工告诉证券时报记者，临连年底，银行对个东说念主待业金账户的营销力度显然加大，除了购物优惠券、个税减免等，有的机构甚而还派出“开户送黄金”福利，吸睛成果皆备。

　　从试运行于今，个东说念主待业金轨制已历经两年发展，联系管待居品和开户东说念主数持续增多，但“缴存冷”仍与“开户热”酿成显然对比。业内东说念主士淡薄，不错通过丰富居品体系、改换支取轨制等花样，普及住户开户后的投资意愿。

　　12月11日，有知情东说念主士向证券时报记者清楚，多家买卖银行近日接到呈报，策动部门将于本月中旬召开全面实施个东说念主待业金轨制视频会，或与全面扩大个东说念主待业金轨制实施领域策动——“全面开闸”呼之欲出。

　　开户送黄金

　　抢捏临了“减税月”

　　“体验待业金，至高领200mg黄金”，证券时报记者掀开京东金融APP，映入眼帘的是这么的口号。据了解，该平台现在维持通达民生、吉祥、交通、兴业等多个银行的个东说念主待业金账户，投资者告捷通达账户、缴存个东说念主待业金后，不错取得律例克重的积攒金奖励。

　　近期，中行、工行、农行等几大国有银行也纷繁加码营销个东说念主待业金账户，为此推出的立减金、购物券等开户礼也令东说念主眼花头昏。以中国银行个东说念主待业金“金账户养成权术”为例，在12月31日前初次开户并缴存个东说念主待业金的用户，最高可重复领取678元的微信立减金。

　　12月1日，2025年度个东说念主所得税专项附加扣除信息说明已开动，征税东说念主可提前说明来岁用于减免个税的技俩。这意味着，12月份将是本年度的临了“减税月”，成为近期金融机构力推个东说念主待业金账户的主要宣传点。

　　此前，财政部、国度税务总局发布的《对于个东说念主待业金策动个东说念主所得税计谋的公告》明确，自2022年1月1日起，对个东说念主待业金实施递延征税优惠计谋。把柄联系金融机构提供的推算表，以个东说念主待业金最高12000元/年的缴费法式推算，投资者最高可省个税5400元/年。

　　开户热缴存冷

　　个东说念主待业金遇“卡点”

　　“我前年开了个东说念主待业金账户，缴存够了12000元的最高额度，买的是如期入款。”29岁的孟女士告诉证券时报记者，她前年之是以通达待业金账户，一方面是念念取得个税减免；另一方面则是因为其欲购买的养老定存居品年化利率达3.5%，高于市面上大部分同类定存居品。

　　不外，孟女士还暗示，本年我方的个东说念主待业金账户仅购买了5000元的如期入款，剩下的7000元额度暂未有继续缴存的意愿。

　　“主要原因是回想我方‘用不上’。”孟女士讲解，延伸退休等计谋陆续出台实施，我方现在离退休、养老的东说念主生阶段仍有较万古期，概略情趣成分较多，但个东说念主待业金账户资金支取要求严格，流动性一般。

　　孟女士的顾虑，亦然当下个东说念主待业金账户实施所面对的“卡点”之一。从阐发实施于今，个东说念主待业金轨制已走过了两年，但“开户热缴存冷”的场所仍待冲破。“每天大致会新开一个个东说念主待业金账户。”华南地区某大行职工向证券时报记者清楚，自个东说念主待业金轨制实施以来，新开户数就成为其地点支行的绩效窥伺野心，“骨子缴存”则暂未作硬性要求。

　　“咱们在实施时也会见告客户，资金存入后诚然不错购买管待居品取得收益，但账户资金是要退休后才气支取的。一般距离退休还有一定时间且手头流动资金未几的投资者，都会有所顾虑。”上述使命主说念主员说。

　　还有多位银附近命主说念主员告诉证券时报记者，现在个东说念主待业金账户缴存的主力军，攀附在35岁至40岁的中高收入东说念主群。“这类东说念主群提前为退养息老作念准备，还有抵税的意愿，都相比高。”某股份行支行的别称使命主说念主员称。

　　或将全面开闸

　　居品体系需持续丰富

　　12月11日，某国有大行的别称使命主说念主员向证券时报记者清楚，近日其地点银行已接到呈报，本月中旬策动部门将召开全面实施个东说念主待业金轨制视频会。有业内东说念主士瞻望，该会议与扩大个东说念主待业金轨制试点的领域策动，个东说念主待业金轨制或将迎来“全面开闸”。

　　把柄国度社会保障人人工作平台数据，死心12月10日，个东说念主待业金居品共有836款，其中储蓄、基金、保障、管待居品的数目诀别为466只、200只、144只、26只。

　　邮储银行商量员娄飞鹏暗示，金融机构拓展个东说念主待业金业务，需作念好金融居品立异，同期也要不断丰富居品销售渠说念，“作念好线上工作渠说念建造，提高居品触达客户的便利性，以便捷更多的养老客户取得金融工作”。

　　对于缴存遇冷的风景，招联首席商量员董希淼暗示：“个东说念主待业金账户实行顽固运作，现在支取要求较为严格，是否允许干与东说念主在一些独特情境下（如罹患大病时）提前支取，还不错进一步商量。”他同期暗示，金融机构包括买卖银行、保障公司、基金公司等要推出更多适应投资者需求的专属居品，特别是银行要引入更多的同行居品，让投资者有更多、更丰富的采选，从而提高开户之后的投资意愿。

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